Что такое идентификатор UPI и как он работает?

В этой статье мы поговорим о что такое идентификатор UPI и как работает УПИ . По имеющимся данным, в настоящее время 300 миллионов пользователей UPI и 500 миллионов торговцев используют UPI для приема денег на свои банковские счета. Эти данные показывают, насколько популярен UPI в России. Индия .

Windows 10 повторяющиеся значки

Что такое УПИ

В 2014 году правительство Индии запустило Прадхан Мантри Джан Дхан Йоджна. Целью этой схемы было сделать финансовые услуги, такие как базовые сберегательные счета, доступ к кредитам на основе потребностей, средства денежных переводов, страхование и пенсии, доступными для исключенных слоев населения, то есть групп с низкими доходами и более слабых слоев населения в Индии. По этой схеме по состоянию на 2015 год было открыто более 125 миллионов банковских счетов.

Теперь следующим шагом правительства Индии стала революция в цифровых транзакциях, чтобы каждый гражданин Индии мог наслаждаться плавными и легкими банковскими транзакциями прямо со своего мобильного телефона. Таким образом, в 2016 году NPCI (Национальная платежная корпорация Индии) запустила UPI в Индии.

Что такое УПИ?

УПИ

UPI означает «Единый интерфейс платежей». Это платежный механизм в Индии, который обеспечивает мгновенный беспрепятственный перевод денег с одного банковского счета на другой. UPI был введен в Индии NPCI (Национальной платежной корпорацией Индии) 11 апреля 2016 года. UPI регулируется Резервным банком Индии (RBI).

Что такое идентификатор UPI?

Идентификатор UPI — это уникальный виртуальный платежный адрес (VPA), который создается автоматически, когда пользователь создает учетную запись в приложениях, поддерживаемых UPI, с номером мобильного телефона, зарегистрированным в его банке, например Paytm, Google Pay и т. д. В дополнение к этому пользователи могут также самостоятельно создайте собственный идентификатор UPI, войдя в официальное приложение своего банка или приложение UPI.

Вы можете переводить деньги со своего банковского счета на банковский счет другого человека различными способами, такими как NEFT, IMPS и т. д. UPI также является одним из механизмов перевода денег. Чтобы перевести деньги через UPI, вам понадобятся следующие две вещи:

Ваш идентификатор UPI
Идентификатор UPI получателя

Преимущества УПИ

УПИ предлагает множество преимуществ по сравнению с НЕФТЬ и ИМПС. NEFT и IMPS — старые механизмы денежных переводов в Индии. IMPS — это услуга мгновенных денежных переводов, а НЕФТЬ требует времени. Давайте посмотрим на некоторые преимущества UPI:

UPI — это сервис мгновенных денежных переводов.
Он доступен 24*7, 365 дней в году. Это означает, что вы можете перевести деньги любому человеку в любое время через UPI.
Он также позволяет вам отправить запрос на получение денег на ваш банковский счет. Именно по этой причине с момента своего запуска UPI стал популярен среди мелких, средних и крупных торговцев.
Функция автоплатежа UPI позволяет вам создать мандат UPI для автоматических транзакций. Эта функция полезна для регулярных платежей.
Поскольку мелкие и крупные торговцы получили доступ к UPI, вы можете совершать онлайн-транзакции вместо своих дебетовых карт. Следовательно, UPI также устраняет необходимость носить с собой дебетовые карты.

Структура идентификатора UPI

Идентификатор UPI имеет простую структуру, в которой за пользовательским именем или номером следует дескриптор UPI. Пользователи могут использовать свои контактные номера, номера карт Adhar или собственное имя для создания своего идентификатора UPI. За этим идентификатором UPI следует дескриптор UPI в зависимости от банка, в котором хранятся его банковские счета, или TPAP, используемого для создания идентификатора UPI.

Например, если у вас есть учетная запись в Kotak Mahindra Bank и вы используете его приложение для создания идентификатора UPI, ваш идентификатор UPI выглядит следующим образом:

<custom name or your registered mobile number>@kotak

Если вы используете TPAP, например Samsung Pay, для создания идентификатора UPI, ваш идентификатор UPI выглядит следующим образом:

<custom name or your mobile number registered with your bank>@pingpay

Дескриптор UPI различен для разных TPAP. Некоторые TPAP используют более одного дескриптора UPI в зависимости от банков-партнеров TPAP. Например, банками-партнерами Google Pay являются SBI, ICICI Bank, HDFC Bank и Axis Bank. Следовательно, если вы создаете идентификатор UPI с помощью Google Pay, ваш идентификатор UPI будет иметь любой из следующих дескрипторов:

@oksbi
@okicici
@okhdfcbank
@okaxis

Полный список TPAP и их банков-партнеров PSP доступен на официальном сайте TPAP. НПКИ .

Как работает УПИ?

Прежде чем мы продолжим, важно знать участников UPI. Участниками УПИ являются:

ПСП плательщика
PSP получателя платежа
Банк-плательщик
Банк получателя
НПКИ
Владельцы банковских счетов
Торговцы

НПКИ

PSP означает «Поставщики платежных услуг». PSP Bank является членом UPI, который подключается к платформе UPI, чтобы предоставить пользователям возможность оплаты UPI. Еще один термин, связанный с UPI, — это TPAP (сторонний поставщик приложений). TPAP — это поставщики услуг, которые участвуют в UPI через PSP Bank.

Примеры TPAP включают Google Pay, SAMSUNG Pay, PhonePe, WhatsApp и т. д. Примеры банков PSP включают Axis Bank, RBL Bank, SBI, HDFC Bank, ICICI Bank и т. д.

Банк-отправитель — это банк, в котором открыт банковский счет плательщика, на который от плательщика поступает дебетовое поручение UPI, которое должно быть выполнено в режиме реального времени. Проще говоря, банк-плательщик — это банк, в котором плательщик держит свой счет.

Давайте посмотрим, как работает UPI. UPI имеет следующие два рабочих механизма:

PUSH-механизм
ТЯЖНОЙ механизм

Механизм PUSH в UPI

Транзакции, инициированные плательщиком для отправки денег получателю, подпадают под механизм PUSH в UPI. Этот механизм обычно используется, когда пользователям необходимо совершать транзакции при совершении покупки или отправке денег своей семье и друзьям.

Плательщик инициирует транзакцию, вводя идентификатор UPI получателя, сумму и необязательное примечание.
Приложение с поддержкой UPI перенаправляет запрос транзакции на PSP плательщика.
ПСП Банк передает запрос в НПКИ.
Теперь NPCI перенаправляет запрос PSP получателя платежа на разрешение адреса.
После определения адреса банковские реквизиты получателя платежа отправляются в NPCI.
Теперь NPCI отправит запрос в банк плательщика для проверки реквизитов его счета, баланса счета и наличия средств. Запрос поступает в банк плательщика, который проверяет подлинность учетных данных плательщика, проверяет баланс счета и подтверждает его NPCI.
При наличии средств они списываются со счета плательщика и в банк получателя отправляется кредитный запрос. Банк получателя одобряет запрос, и деньги зачисляются на банковский счет получателя.
После получения средств банк получателя отправляет статус подтверждения на сервер NPCI UPI. Затем сервер UPI генерирует ссылочный идентификатор и передает статус подтверждения и ссылочный идентификатор PSP плательщика.
Теперь PSP плательщика передает то же самое плательщику.

Механизм PULL в UPI

Когда пользователь запрашивает деньги у другого пользователя, это подпадает под действие механизма PULL в UPI. Этот метод используется для получения денег от друзей и семьи, оплаты счетов и т. д. Если вы произвели оплату по счету через UPI, вы могли заметить, что вы получаете запрос от выставителя счета в своем приложении UPI, в зависимости от UPI. Введенный вами идентификатор и идентификатор UPI. Теперь вы можете утвердить или отклонить запрос, открыв это конкретное приложение UPI. Это пример механизма PULL в UPI.

Механизм PULL транзакций UPI работает так же, как механизм PUSH, но в обратном порядке. Однако в механизме PULL плательщик должен утвердить запрос, полученный от получателя платежа. После одобрения запроса сумма списывается с его счета и зачисляется на счет получателя. И плательщик, и получатель платежа получают уведомление или сообщение после успешного завершения транзакции.

параметры файлового проводника

Если плательщик отклоняет требование денег от получателя платежа, бенефициар не получает деньги. В этом случае получатель платежа получает сообщение или уведомление о том, что плательщик отклонил свой запрос на получение денег.

Как отправить деньги через UPI

Чтобы отправить деньги через UPI, выполните следующие действия:

Отправить деньги через UPI

Откройте приложение с поддержкой UPI.
Введите защитный PIN-код (если применимо).
Нажать на Отправлять деньги .
Введите идентификатор UPI получателя.
Нажать на Проверять .
Проверьте имя, отображаемое на экране после проверки идентификатора UPI. Если имя правильное, введите сумму и нажмите «Далее» или «Отправить».
Введите PIN-код транзакции UPI и нажмите «Далее» или «Отправить».

Получите деньги через UPI

Чтобы запросить деньги у вашего друга или любого другого человека, выполните следующие действия:

Получите деньги через UPI

Земана свободна

Откройте приложение с поддержкой UPI.
Введите защитный PIN-код (если применимо).
Нажать на Просьба денег или другой подобный вариант.
Введите UPI ID человека, от которого вы хотите получить деньги.
Введите сумму, которую хотите получить, и нажмите Следующий , Представлять на рассмотрение или другой аналогичный вариант.
Нажать на Запрос , Представлять на рассмотрение или другие подобные варианты.
Плательщик получит уведомление на свой телефон. Попросите плательщика открыть приложение с поддержкой UPI и перейти в Ожидающий запрос раздел.
Попросите плательщика нажать на Принимать . Для завершения транзакции ему необходимо ввести PIN-код транзакции UPI.

После успешной транзакции вы получите деньги на свой банковский счет.

Почему в США нет UPI?

Без сомнения, UPI произвел революцию в системе цифровых платежей в Индии. Поскольку UPI упростил цифровые транзакции для граждан Индии, это повлияло на влияние карточных компаний в Индии, таких как VISA, MasterCard и т. д. VISA и MasterCard теряют свое доминирование на индийском рынке.

Достигнув огромного успеха на индийском рынке, правительство Индии решило запустить UPI на международном уровне. С этой целью правительство Индии сформировало NIPL (NPCI International Payments Limited) после одобрения совета директоров NCPI и RBI. Сегодня UPI расширяет свою деятельность на международном рынке. В число стран, принявших UPI, входят Бутан, Камбоджа, Сингапур, ОАЭ, Малайзия и т. д. Это указывает на то, насколько быстро UPI распространяется по всему миру.

Если UPI выйдет на американский рынок, это создаст угрозу для Visa и MasterCard и затруднит их доминирование. Это может быть одной из причин, почему эти компании не хотят, чтобы UPI внедрялся в США.

UPI также позволяет пользователям связывать несколько банковских счетов с одним приложением UPI. Это может привести на рынок другие банки, которые смогут бросить вызов таким гигантским игрокам банковской системы США, как Bank of America.

Более того, UPI также может бросить вызов аналогичным механизмам в Америке, включая Zelle, FedNow и т. д. Zelle не разрешает транзакции между сторонами, кроме банков, например, платежные приложения или электронные кошельки. Это ограничение Zelle, которое UPI может преодолеть. UPI упростила транзакции, объединив все стороны на единой платформе.

Поскольку UPI расширяется на мировом рынке, в будущем его можно использовать в качестве альтернативы SWIFT. Это некоторые из причин, по которым эти компании никогда не захотят внедрения UPI в Америке.

Индийский UPI стал повсеместным

Платежная система UPI стала очень популярной в Индии, и вы можете видеть, что даже уличные торговцы установили ее и используют. На изображении выше вы видите немецкого министра, который посетил Индию, купил свежие овощи у уличного торговца и заплатил деньги с помощью своего телефона после сканирования QR-кода.

Является ли UPI Google Pay?

Google Pay — это не UPI. UPI означает «Единый интерфейс платежей». Это платформа, которая позволяет пользователям мгновенно отправлять и получать деньги через свои смартфоны. Google Pay – это TPAP. Это стороннее приложение, которое предоставляет пользователям возможности UPI через банки-партнеры PSP.

Кто является владельцем ЮПИ?

Компания UPI была основана в Индии компанией NPCI 11 апреля 2016 года. NPCI была основана в Индии в 2008 году. NPCI является владельцем UPI. В настоящее время Дилип Асбе является управляющим директором и генеральным директором Национальной платежной корпорации Индии (NPCI). До этого он был главным операционным директором (COO) NPCI.

Читать далее : Как отправить или получить деньги в чатах WhatsApp .